Не позволяйте себе спонтанных покупок

Иногда очень сложно удержаться от покупки какой-нибудь совершенно ненужной, но симпатичной вещицы, которую вы, скорее всего, никогда не используете. Однако это важнейшее из правил, которому вам предстоит научиться.

Чтобы вам было проще бороться с приступами желания купить безделушку, сравните ее цену со стоимостью одного часа вашей работы. Как правило, после этого всегда начинает казаться, что вещица того не стоит.

Фото: pexels.com

Как экономить на продуктах питания

Поскольку одна из наибольших трат в нашей жизни попадает именно на продуктовую корзину, необходимо понять, как можно научиться не спускать весь бюджет на нее. Сразу обозначу, что голодать или есть испорченные продукты — это точно не правильно, ведь сэкономить можно и другими, абсолютно нормальными способами. Уважайте себя и уважайте свои деньги. Здесь экономить деньги — советы экспертов нам помогут, в частности:

1. Покупайте только те продукты, которые сейчас предлагаются по акции.
2. Четко составляйте меню (хотя бы в голове), и не покупайте продуктов, которые не входят в его состав.
3. Планируйте семейное меню на несколько дней вперед.
4. Помните, чем меньше упаковка, тем она дороже.
5. Делайте разумные запасы.
6. Изобилие на столе можно организовать и без деликатесов. Например, просто приготовив несколько вариантов гарнира и салатов к одному и тому же мясному блюду, например, отбивным.

В азиатской практике люди настолько ценят свое время, которое тратится на покупку продуктов, что отправляются на генеральные закупки только раз в неделю, а то и вовсе в 2 недели.

Выбирая этот метод, который помогает рационально тратить деньги, можно и время с пользой использовать, и наперед составить список, что именно вам необходимо. Согласитесь, если каждый день заходить в супермаркет, то кроме необходимого молока, йогурта и сосисок, сразу появляется желание и купить приправы, подсолнечное масло и еще что-то. А это не особо выгодно.

Посчитайте годовую сумму своих ежедневных трат

Допустим, вы большой ценитель кофе и каждое утро покупаете себе чашечку в кофейне напротив работы. Ее стоимость — всего 100 рублей. Кажется, что это даже тратами назвать нельзя. Однако, если вы посчитаете, сколько потратили на кофе за год, то получите 36 500 рублей. Проделайте такие подсчеты со всеми вашими ежедневными тратами и, возможно, решите, что от некоторых привычек пора избавляться.

Фото: pexels.com

Советы о том, как копить при маленькой зарплате

Откладывать деньги можно при доходах любых размеров. Помимо вышеописанных способов управления бюджетом, используйте ещё три ценных совета по созданию накоплений даже при маленьких доходах.

Ведите учет своего бюджета

Все траты записывайте в одном месте. Даже самые незначительные покупки должны в конце месяца быть проанализированы. Так вы сможете объективно оценить образ жизни, выявить точную сумму, затраченную на необязательные приобретения. В начале следующего месяца поставьте себе цель избежать этих легкомысленных трат. Сделать это будет уже значительно легче, ведь пути бесцельного утекания ресурсов будут у вас перед глазами.

Откладывайте деньги сразу после получки

Золотое правило: откладывать деньги необходимо сразу, как вы получили зарплату. Во-первых, так вы выработаете в себе привычку откладывать каждый месяц определенную сумму. Во-вторых, так будет меньше соблазн потратить эти деньги.

Экономисты советуют с каждой зарплаты откладывать по 10-30%, а с премий и бонусов — по 50%. Кстати, если вы решили открыть накопительный счет и каждый месяц переводить эту сумму туда, то лучше воспользуйтесь услугой автоматического списания средств. Поверьте, психологически это намного проще.

Как копить деньги с нуля: пошаговая инструкция

На старте осуществления любого важного дела предстоящие изменения кажутся сложными и практически невыполнимыми. Основная причина этого заключается в размытом представлении о действиях, которые необходимо предпринять. Чтобы упростить начало в создании накоплений, используйте простую и эффективную пошаговую схему:

1. Пересмотрите имеющиеся психологические установки. Выявите деструктивные шаблоны поведения (например, описанный выше стереотип о том, что откладывать можно только при больших доходах). Когда в следующий раз ваши мысли начнут утекать в их направлении, отметьте это про себя и смените их ход. Замещайте их с пользой для достижения цели. Лучше всего помогут визуализация целей, достичь которых поможет откладывание денег. Запишите или нарисуйте их, держите на видном месте. Пусть образы желаемого сменяют неуверенность в себе, прошлый негативный опыт или мнения окружающих, касающиеся неудачного исхода дел.
2. Проанализируйте семейный бюджет (или личный, если проживаете сами). Для этого детально опишите имеющиеся обстоятельства по пунктам: размер доходов, статьи затрат (обязательные и необязательные) и расчет суммы, остающейся в конце месяца. На основе этих данных пропишите, какую часть средств вы регулярно будете откладывать. Затем обдумайте пути экономии, позволяющие увеличить её.
3. Сформируйте привычку. Не растрачивать все полученные деньги – навык, который можно натренировать. Для этого установите правило откладывать часть прибыли, несмотря ни на что

Обязательно рассчитайте реальную сумму, которая не нанесёт большой урон уровню жизни. Иначе вместо вырабатывания положительного отношения к открывающимся путем откладывания возможностям можно обеспечить себя негативным подкреплением.

Но не забывайте и о строгости. Получив зарплату, сначала сделайте обещанное, а затем можете тратить деньги. Не отложили? Используйте наказания. Например, временно откажитесь от сладостей.

1. Определитесь с вариантом накоплений. Каким образом вы будете хранить сбережения? Можно вносить их на счет в банке или хранить дома. Подберите оптимальный вариант. Учитывайте, что во втором случае у вас будет больше соблазнов и возможностей потратить сбережения раньше срока. Если не доверяете банкам, возможно, стоит хранить деньги дома у близких, которым доверяете?

Разберитесь в банковских услугах

Сейчас банки могут предложить своим клиентам не только вклады, но и различные программы, позволяющие откладывать средства или экономить на расходах. Например, карты с кэшбэком — вы совершаете покупки, а вам возвращаются проценты.

Или услуга округления остатка средств на карте. С суммы будут списываться копейки, которые будут копиться на отдельном счете. Вы этого даже не заметите, а через год приятно удивитесь.

Также банки предлагают устанавливать на карту лимит по расходу средств в день или в месяц. И таких услуг довольно много. Поищите информацию о них в интернете и выберите подходящие для себя.

Личный опыт людей, которые научились управлять деньгами

Есть много брошюр, как научиться быть богатым, самодостаточным и успешным. Больше всего впечатляет рассказ подростка, который начал откладывать деньги на наушники для телефона, а в итоге через полгода сумел купить к наушникам новый айфон и мощный пауэрбанк!

Он не делал ничего особенного: просто стал тратить на сигареты в два раза меньше карманных денег, которые давали ему родители на обеды в школе. На обеды он их тоже не тратил, а стал половину суммы откладывать на наушники, а оставшуюся половину одалживать друзьям, если они просили. Этот подросток в свои 14 лет оказался финансово более грамотен, чем его родители. Наличные деньги он дальновидно хранил в кошельках друзей и при необходимости просто требовал вернуть долг, и поэтому сумма в отложенной части росла.

Конечно, это были копейки: основную сумму для нового телефона парень получил от родителей и друзей на день рождения. Но после покупки желанного гаджета он не вернулся к курению, а поступил наоборот: стал общаться в соцсетях с единомышленниками, делится опытом и достижениями. Он поверил в себя и научился экономить на том, что на самом деле только портит жизнь, отнимает деньги, время и здоровье. Маленькие победы всегда вдохновляют на большее и меняют сознание человека.

Теперь у парня другая цель: копить деньги на учебу в Праге. Он уже составил план, с чего начать, как увеличить доходы и сократить расходы.

Научиться грамотно экономить деньги – вовсе не означает научиться не есть, не пить и довольствоваться секонд–хэндом вместо приличной одежды. Покупать еду, одежду, тратиться на развлечения действительно необходимо, но с умом и без фанатизма.

Метод шести банок

Этот метод является развитием метода конвертов. Предлагается взять 6 кувшинов (стеклянных банок, подойдут и конверты) и написать на них название цели, на которую будут расходоваться деньги из каждого кувшина:

1. Текущие расходы – 55%: питание, коммунальные услуги, аренда, транспорт, одежда и т.д.
2. Средства для финансовой свободы – 10%. Деньги из этой банки нельзя расходовать. Использовать для вложений и получения процентов за них.
3. Средства на образование – 10% (плата за обучение, на репетиторов, покупка книг и т.д.).
4. Резервные средства – 10%. Этот счёт используется для хранения резервного фонда (подушки безопасности) и для сбережений на крупные покупки. Средства на этом счету позволят быть уверенней, успешно пережить возможные финансовые трудности и избежать долгов.
5. Средства на развлечения – 10%.
6. Средства на благотворительность и подарки – 5%.

Ежемесячно общий доход распределяется по всем кувшинам. Счета в кувшинах не обязательно делать физическими. Часть средств (особенно резервный фонд и финансы для инвестиций) можно хранить в банковской организации или вложить в финансовые инструменты.

Английский экономист Джон Мейнард Кейнс сказал: «Всякий раз, когда вы экономите 5 шиллингов, вы лишаете одного человека его дневного заработка». Любые расходы являются чьими-то доходами. Сберегая часть своего дохода, человек увеличивает своё благосостояние, но сокращает потребительский спрос. Это приводит к падению доходов предприятий и к снижению спроса на рабочую силу.

Правило #12: Увеличьте свой доход

После того как вы начали экономить, вы можете столкнуться с тем, что у вас освободится определенное количество времени (это то время, которое вы тратили на походы в торговые центры, на развлечения и все то, что забирало время и деньги).

Когда у вас появится больше времени, можно посвятить его увеличению дохода для ускоренного накопления денег.

Можно найти подработку.

Можно получить новые знания и повысить квалификацию, тем самым увеличив доход.

Можно освоить новое направление деятельности, которое принесет вам дополнительный доход. У людей, которые создают несколько источников дохода, как правило, не остается времени на расточительный образ жизни.

Правило #7: Ведите учет доходов и расходов

Важно записывать все свои доходы и расходы. Значительно упрощают эту задачу различные сервисы по учету доходов и расходов, например, CoinKeeper, Дзен Мани, Easy Finance.

Кому-то удобнее сразу записывать свои расходы в мобильном приложении. Кому-то удобнее вести подсчеты каждый день вечером по итогам дня. В любом случае, важно сформировать у себя привычку контроля за своими финансами.

Когда вы будете видеть все свои расходы, вы будете понимать, на что вы потратили больше положенного, а на чем смогли сэкономить.

После получения зарплаты распределите деньги, начиная с обязательных платежей.

Некоторым людям для этих целей помогают конверты (например, «на коммуналку», «на проезд», «на еду»). Благодаря этому способу лишние деньги вряд ли потратятся.